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融资租赁（lease）是国际上最常见、最基本的非银行金融形式之一。 2015年国务院68号文件明确提出，引导金融租赁公司明确市场定位，集中发展具有比较优势的特定领域，实现专业化、特色化、差异化发展。 金融租赁公司的专业化发展是实现业务转型、提高核心竞争力的关键。
近年来，融资租赁在缓解中小企业融资困难、支持实体经济发展、完善金融要素体系等方面发挥了重要作用。 面对行业发展新趋势带来的挑战，寻求新的发展动能已成为融资租赁公司的共同诉求。 从本质上来说，融资租赁行业具有明显的重资产特征。 随着行业规模不断扩大，金融租赁公司的资金需求也越来越大。 在当前市场环境下，租赁公司需要进一步深化与其他金融机构、同行租赁公司的合作。 合作可以在差异互补中开辟市场空间，从而促进区域经济和实体经济的发展。
《民法典》的颁布将对我国民商事领域的司法实践、商事活动、交易安排等产生重大变化和影响，融资租赁业务规则也将发生相应变化。 目前，随着融资租赁市场的不断发展和成熟，融资租赁业务在传统基础上逐渐发展出多种业务模式。 这些商业模式有效满足了市场主体的多样化需求。 融资租赁具有融资性和融资性的双重特征。 在拉动社会投资、促进产业升级、降低企业融资成本、优化企业资产负债结构等方面，融资租赁在服务实体经济方面优势更加显着。
第十届融洽会上，南方财经采访广州越秀融资租赁有限公司总经理张雷，畅谈越秀租赁作为华南融资租赁行业的标杆企业如何适应新经济常态化，深耕优势领域，发展高端装备金融服务，发展普惠金融回馈实体经济。
南方财经：目前，广州融资租赁业已达千亿规模，已成为华南地区融资租赁集聚中心。 请张雷先生简要介绍一下越秀租赁“十三五”期间的发展情况。
越秀租赁总经理张雷：过去五年，尽管外部环境依然复杂，不稳定不确定因素依然较多，特别是面对2020年新冠肺炎疫情肆虐蔓延，越秀租赁租赁始终注重“提高质量、提高效率、夯实基础”。 “稳中求进”，秉承“合规引导、风控到位、专业提升、融资顺畅”的经营理念，抢抓机遇、顺势而为，公司综合实力持续提升，内生增长动力充足，各项经营指标均实现持续增长，主要财务指标年复合增长率超过25%，其中总资产达到近30%，营收达到近40%，净利润超过45%，充分发挥金控集团业绩的“稳定器”核心支撑作用。
企业投资总额逐年增长。 2020年，公司投资规模突破250亿元大关，是2016年规模的两倍多，复合增长率达20%。 公司秉承“风险主导、稳健经营”的理念，租赁资产质量优良。 “十三五”期间，RAROC值持续保持在24%以上，高于“十三五”目标值（21%）； 截至2020年底，租赁业不良资产率仅为0.59%，远低于行业平均水平（约1.3%）； 拨备覆盖率超过200%，资产减值缓释水平显着提升。 资金方面，构建“间接融资+直接融资”双线融资结构、“境内+境外”双市场、双市场，形成了完整的“立体、矩阵”融资体系。 -“广州+上海”主体融资结构。
五年来，越秀租赁以稳定的复合增长率、卓越的运营管理水平和强劲的盈利能力实现跨越式发展，经营业绩迈上新台阶，逐步成长为广州综合实力最强的融资租赁领军企业。 企业，粤港澳大湾区商业租赁行业的领军企业，华南地区最大的外资金融租赁公司之一。 2015年至2020年连续六年当选“中国融资租赁年度企业”，并荣获“2017年度融资租赁企业——2018年度广州市优秀企业”。2018年普惠融资租赁，成为广东省首家获得AAA信用等级的外资金融租赁公司，2019年3月成为华南地区首批正式接入中国人民银行征信系统的金融租赁公司之一。 2020年荣获“广东省先进集体”、“广东省安全文化建设示范企业”、“广州市模范集体”等奖项，逐步成为华南地区融资租赁行业的标杆企业。
南方财经：2021年是“十四五”时期的开局之年，也是融资租赁行业发展的新时代。 “十四五”期间越秀租赁将坚持怎样的发展战略？
越秀租赁总经理张雷：越秀租赁积极适应经济新常态，把握新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局。 “十四五”期间，在发展战略和经营原则上有以下考虑。
1、总体战略目标：坚守初心，回归本源船舶自动化设备维修，成为行业一流的租赁公司。
2、经营策略：“两纵深、两拓展、一创新”，聚焦一大、四大，深耕普惠租赁，发展高端装备，扩大经营租赁，鼓励创新业务。
深耕第一、第四专业：第一、第四专业（城市基础设施、生态环保、旅游文化、交通物流、医疗健康）是越秀租赁“十三五”期间确立的优势业务“十四五”期间将继续深耕。 做深做透；
深入探索普惠租赁：“十四五”期间，越秀租赁将深入探索核心企业对小企业和个人的普惠业务，稳定厂家保障，适当延长经销商保障，扩大行业覆盖范围；
发展高端装备：“十四五”期间，越秀租赁将重点关注个体价值高的装备，布局核心制造商，针对特定客户群进行营销，提供差异化、定制化的高端装备金融服务解决方案；
拓展经营租赁：越秀租赁将通过与制造企业合作，积极围绕工程机械和高端设备开展经营租赁。 同时，将充分利用租赁公司自身资产重、负债空间大等优势，与越秀集团内其他公司开展合作。 行业合作开展经营租赁；
鼓励创新业务：越秀租赁将围绕国家战略性新兴产业积极开展业务研发，包括绿色能源、高端装备、新基建等领域。
3、风险管理策略：“十四五”期间，越秀租赁将贯彻“稳中求进、志存高远”的指导思想，坚持“全面风险管理，稳步创建价值”，并继续围绕公司战略重点发展各项业务。 风险管理工具，实现精细化、专业化、高效的风险管理。
4、资本经营策略：“十四五”期间，越秀租赁将积极构建资本生态系统，实现“融资规模充足、资金成本低、流动性有保障”三大目标。 重点任务包括：加强资金与资产联动，构建广州+上海双主体融资架构，加强账面资金管理。
南方财经：“创新”是当前融资租赁行业乃至整个金融行业的热词。 张总，请问目前越秀租赁的创新业务进展如何，未来的目标是什么？
越秀租赁总经理张雷：经济高质量发展是“十四五”规划的主线。 坚持创新驱动发展战略是新时代经济高质量发展的必然要求。 积极创新、推动创新，是新时代融资租赁业的历史使命。 。 一方面，金融机构需要创新自身内部机制、技术应用和人力资本，以适应时代发展趋势； 另一方面，金融机构也要加大对实体经济的支持力度，在风险可控的前提下投资国家战略性新兴产业，为国民经济高质量发展作出贡献。
越秀租赁将“鼓励业务创新发展”列为“十四五”战略目标。 2021年，越秀租赁将正式建立创新业务的组织架构和机制。 组织架构上，补充创新人才，成立专职创新团队，负责创新业务的研究推广和项目拓展； 在风险控制政策上，建立创新业务风险承受机制，为创新团队“减压、松绑”。 在考核和激励方面，我们对创新业务建立了奖励和约束的双重机制，提高公司发展创新业务的积极性。 截至2021年8月，越秀租赁已完成6个创新业务领域和十多个创新项目的认定，涵盖盾构掘进机、高空作业平台、户用光伏等领域。 已投资6亿多元，公司业务结构进一步完善。 多样化。
越秀租赁将坚定不移地坚持“鼓励创新业务发展”的战略方向，持续创新产品形态，拓展新兴产业，优化公司资产结构，力争年底实现创新业务占比20% “十四五”规划纲要。
南方财经：越秀租赁具有较强的市场竞争力，多项财务指标位居行业前列。 越秀租赁取得优异成绩最值得分享的经验是什么？
越秀租赁总经理张雷：坚持“以客户为中心”是越秀租赁近年来取得良好业绩的重要原因。 以客户为中心，要求越秀租赁以市场为导向参与业务，关注客户需求，想客户所想，用自身专业能力解决客户需求。
以小微企业为例，越秀租赁从客户需求出发，灵活运用直接租赁、联合租赁、保理等产品，满足不同领域客户的多样化需求。 推出商用车联合租赁、户用光伏直租等业务。 型号、工程机械厂家直租等产品型号。 其中，商用车联合租赁模式有效解决了租赁物品的合规问题船用柴油机，让融资租赁服务惠及更多小微客户群体。
越秀租赁秉承科技领先的理念，实现租赁业务流程“数字化”，全面提升服务质量和效率，解决客户融资时效的燃眉之急。 越秀租赁加快数字化转型，推出“智慧零售租赁”平台。 采用人脸识别、电子签名、移动审批、OCR智能文档识别等技术，实现合同在线实时传输、多节点同时审批。 项目审核周期由3-5天升级为“24小时”快速审批。 业务系统连接银行扣款交易系统，实现“现场即时扣款”。 推出专属微信服务号，提供在线客户绑定、还款计划查询、在线签约、代扣代缴协议签署等自助服务。 小微客户可实现现场“网上签约”、“网上一对一服务”。 在控制风险的同时，服务效率和客户体验大幅提升，高效快速解决终端客户的融资需求。
在客户融资成本方面，越秀租赁贯彻“六稳六保”政策，实施“增量降价扩能”策略，根据小微客户实际情况制定差异化产品方案，主动惠及小微客户。客户，降低小微客户融资成本。 。 2021年，公司小微客户融资成本较2020年下降60bp，真正为广大小微客户带来融资成本降低的实惠。
南方财经：“发展普惠金融，回馈实体经济”是越秀租赁的特色之一。 越秀租赁近年来在普惠金融方面取得了哪些成绩？
越秀租赁总经理张雷：越秀租赁以实际行动积极响应国家号召，把金融服务实体经济作为政治责任、社会责任和历史使命，扎实推进普惠租赁业务，形成普惠租赁具有越秀租赁特色的模式，并成为广州融资租赁业服务实体经济和小微企业的一面旗帜。
“十三五”以来，越秀租赁专注于为广大普惠小微客户提供专业、高效、便捷的融资租赁服务，牢牢抓住装备制造产业链核心厂商的“鼻子”，并形成一个生态系统。 通过创新融资租赁产品，“建体系、优服务、强风控”，解决小微企业融资难、融资贵的问题，帮助数千家小微客户更新生产设备和技术，促进小微企业的发展。经济社会持续健康发展。
截至2020年底，越秀租赁在普惠租赁小微业务领域累计投入近百亿元，服务小微客户超万家。 合作客户包括徐工集团、柳工集团、三一重工、山河智能等工程机械龙头企业，以及石桥、一新、成泰、大运等汽车制造和租赁企业。 签署的战略合作协议超100亿。 普惠租赁业务已逐渐成为公司专业化转型的重要组成部分和重要起点。
未来，越秀租赁将继续响应普惠金融号召，持续深耕普惠租赁业务市场，适当扩大普惠租赁行业覆盖范围，培育专业能力，打造普惠租赁专业运营平台商业。
南方财经：“十四五”是碳排放达峰的关键时期和窗口期。 越秀租赁如何践行绿色金融？
越秀租赁总经理张雷：越秀租赁深耕绿色产业。 2015年以来，越秀租赁已服务绿色环保产业客户180余家，累计投资超过250亿元，有力支持绿色产业发展建设。 2019年，越秀租赁为广州知名交通公司赛马会巴士提供新能源电动公交车回租服务，支持客户更换纯电动新能源公交车车辆，支持客户融合绿色环保等理念和技术。 、分享、智慧融入企业发展。 它运用新技术、新模式，有效打造竞争新优势普惠融资租赁，助力广州“公交电动化”，推动城市交通绿色发展。 越秀租赁也进一步加快了纯电动客船项目。 2020年9月，与广州公交集团客船公司、广东凯利船舶有限公司签署380座纯电动客船项目三方协议，为公交集团客船公司提供直租服务新能源客船服务推动珠江旅游船舶升级换代，推动珠江旅游高质量绿色发展，为广州水运和旅游转型升级贡献力量，实现“四个创新、突出成效”。
2021年5月26日，公司还开展了以“学历史、践行绿色金融，推动公司十四五规划创新突破”为主题的党日活动，邀请绿色金融领域专家为大家作主题演讲。讲座和培训，组织公司各条线、各部门代表围绕绿色金融主题，从业务模式、业务逻辑、业务指导、现场调研等方面提出绿色金融项目实施建议结合工作实际以及公司目前推动的绿色金融项目进行财务效益分析。
南方财经：此次疫情期间，越秀租赁如何履行社会责任？
越秀租赁总经理张雷：“疫情是命令，防控是责任。” 特殊时期，作为国有企业，越秀租赁始终坚守使命，率先行动。
在中国人民银行广州分行、广州市财政局的支持和指导下，针对受疫情影响的客户推出两大领域六大举措，共减免租金500万元，近200项延期缴纳租金万元，受益近10万元。 2000 名客户。 2020年4月底，越秀租赁成功设立第二期普惠小微资产支持专项计划（疫情防控ABS）。 专项计划总规模6.5亿元。 募集资金主要用于支援受疫情影响严重的地区。 交通、旅游、环保、水务、基础设施建设等关系国计民生、受疫情影响的行业，帮助涉疫企业共克时艰。
在抗击疫情、做好防护措施的同时，员工们化阻力为动力，主动联系客户，了解客户需求，及时推动项目实施并发放贷款，或根据公司租后管理情况对客户进行现场回访切实防范和控制风险的要求。 。 2021年1月，公司派员参加为期6个月的国企入境人员服务专题班。 市商务局入境人员服务综合协调小组酒店监管大队对近百家检疫酒店进行了监督检查工作。 当COVID-19疫情首次出现时，我们响应号召、遵命行事。 我们派出8人加入“鲲鹏”疫情防控志愿服务队。 越秀租赁11名党员参加社区疫情防控志愿服务，服务群众100余人。 15,000 人。
制片人：方晓蓉、向秀芳
摄影：袁思杰、肖航、刘依依
制作人：晓航李群
字幕：李群
编辑：李群
海报设计：张巧巧
新媒体：丁庆云、曾廷芳、赖曦、丁海丽
出品：南方财经全媒体集团
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