船用柴油机维修-互联网金融市场走向规范有序，监管成常态化普惠金融影响因素模型

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自2014年起，互联网金融连续多年被纳入政府工作报告。 2018年政府工作报告也不例外。 其中，“加强金融监管统筹协调，完善影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管，进一步完善金融监管”和“改革完善金融服务体系，支持金融机构拓展业务”普惠金融服务，规范地方中小企业发展。 金融机构，努力解决小微企业融资难、融资贵问题成为各界人士关注的焦点。

互联网金融作为近年来快速发展的行业，给人们带来了便利和繁荣，但也带来了一些风险管理问题。 因此，近年来船用柴油机，国家高度重视互联网金融行业的发展，并逐步强化监管政策，规范市场发展。 今年两会政府工作报告向互联网金融行业传递出哪些信号？

信号一：互联网金融市场日趋规范有序，监管趋于常态化

刚刚过去的2017年，被金融行业称为“史上最严监管年”，互联网金融成为监管的重中之重。 今年两会，2018年互联网金融将面临怎样的监管力度？ 2017年的监管趋势是否会持续，成为业内人士热议的话题。

长期关注国内互联网金融研究的苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛红艳认为，自2014年“互联网金融”一词首次出现在政府工作报告中以来，它已经从“推动互联网金融发展”演变而来。从“发展”到“规范发展”，再到“警惕风险”，再到今年的“完善互联网金融监管”。 措辞的变化体现了政府对行业发展的态度，也表明互联网金融行业在过去五年经历了从快速发展到规范监管的过程。

在他看来，政府工作报告中对互联网金融的态度之所以从“风险警示”调整为“完善互联网金融监管”，主要是因为互联网金融的市场状况发生了较大变化。 事实确实如所言。 此前出台的多项监管政策发挥了积极作用。 市场环境正在从原来混乱的环境走向规范有序的环境。 监管工作量和难度都大大降低。 因此，监管部门的重点也会有所不同，从原来严格防范、打击风险，转变为正常监管、服务行业的阶段。

以网贷行业为例。 经过近年来严厉整治，一大批违法平台被淘汰。 与此同时，不少合规平台也趁势脱颖而出，成为行业黑马。 其中，最典型的是坚持“小额去中心化”业务的爱千金。 通过接入清算系统、反欺诈系统、银行存管等一系列合规措施，平台获得了行业和用户的充分认可。 在网贷之家发布的2017年全国网贷平台百强榜单中，跻身前六名。

在爱钱金执行副总裁蔡元柱看来，“拥抱监管，严格合规，保障用户资金安全，是网贷行业发展的必由之路。” 作为互联网金融平台，构建竞争壁垒的唯一途径就是诚信。 自身技术的运营和不断打磨，也是企业在监管下实现创新发展的关键。”

“互联网金融专项整治启动两年来，互助基金的监管框架已较为清晰，网络贷款“1+3”制度体系已形成完善。” 社科院金融研究所法律与金融研究室副主任尹振涛也认为，监管常态化船用物资，互联网金融市场将变得规范有序，有利于行业可持续发展。

“强监管的主旋律并不违背促进行业发展。” 尹振涛说道。

信号二：明确普惠金融重点，覆盖所有市场主体

今年两会期间，李克强总理代表政府作政府工作报告时，明确提出要大力发展普惠金融。 尽管此前政府多次表示将支持普惠金融发展，但今年显然没有那么重视。 其力度和决心是前所未有的。

所谓普惠金融，是指为所有需要金融服务的社会阶层和群体提供适当、有效、成本可承受的金融服务。 小微企业、农民、城市低收入群体等弱势群体是其重点服务对象。 这一理念2005年由联合国首次提出后，逐渐被世界各国接受和推广。

在国内，普惠金融理念也深入人心，我国政府正在积极为普惠金融创造有利条件。 不仅出台了多项文件推动金融机构拓展普惠金融服务，还出台了一些积极的激励管理政策。 比如，从今年开始，央行决定对普惠金融实施定向降准。 对贷款余额或增量占上年上述贷款1.5%的商业银行，可在中国人民银行公布的基准利率基础上降低存款准备金率0.5%。 百分点; 对贷款余额或增量占上年上述贷款10%的商业银行，存款准备金率可在一级上按累进原则再降低1个百分点。

相对而言，国内发展普惠金融的侧重点与国外略有不同。 主要针对小微企业，重点是经营性贷款。 从今年两会的政府工作报告中不难看出，李克强总理的讲话一方面表示“支持金融机构拓展普惠金融服务”，另一方面又强调要“努力解决金融机构普惠金融问题”。小微企业融资难、融资贵。” 这主要是高层根据目前国内小微企业的生存现状做出的有针对性的决定。

互联网金融在这方面无疑具有巨大的潜力。 蚂蚁金服副总裁黄浩以蚂蚁金服的实践为例，“通过技术手段为小微个人提供金融服务是可持续的。我们利用云计算、人工智能和大数据技术来服务小微。”企业和小商户通过向个人用户提供普惠金融服务（包括支付、贷款、理财、保险、信贷等服务），产生的坏账率远低于预估，降低成本，提高效率，助力发展实体经济”。

此外，爱千金等坚持“小额去中心化”借贷原则的网络借贷平台，也从另一个侧面推动了“普惠金融”的回归。 正如中国社科院金融研究所副研究员黄国平所说，“单笔贷款平均金额越小，渗透率越高，惠及范围越广，服务越普惠，有效金融供给的力度和强度。 大。”

互联网金融之道：合规经营前提下的普惠金融突破

至此，互联网金融企业经营的外部市场环境将基本明朗。 政策层面，监管常态化，行业管理日趋规范，不达标的将直接淘汰。 行业内，以蚂蚁金服、财付通等为首的互联网金融企业率先介入，银行等互联网企业也纷纷介入，未来行业发展的竞争压力不可低估。

大部分互联网金融企业要想留在市场，首先必须坚持合规经营的发展策略。 所谓合规发展，实际上有两层意思：一是努力满足监管政策的各种标准条件，获得入场券；二是努力满足监管政策的各种标准条件，获得入场券。 二是业务发展必须遵守法律法规普惠金融体系 影子银行，不能突破监管红线。

其次，你需要找到适合自己的业务方向。 目前看来，普惠金融可能是大多数互联网金融公司最好的业务重点。 做好普惠金融普惠金融体系 影子银行，必须坚持小额、分散的原则。 这种“小额去中心化”的借贷原则，不仅能够更好地服务用户，让网贷平台回归“普惠金融”的本质，还能有效控制风险，实现投资者投资收益最大化。

此外，如前所述，普惠金融业务之所以不被传统金融业重视，并不是没有利润，而是运营管理成本高昂。 对于规模较大的企业来说，拓展普惠金融服务的机会成本更大，因此更愿意将资源投入到其他大型业务中。

对于那些爱钱的人来说，这可能只是一个市场机会。 与银行和巨头相比，他们的人力成本和管理成本要低得多，因此在拓展金融业务时具有比较优势。 再加上长期的行业经验，他们也掌握了比较全面的市场信息和细分市场的一些大数据。 中国众多不同的行业和区域市场，给中小企业留下了市场发展空间。

最后，要认清流量红利时代已经过去的现实。 当互联网金融监管成为常态时，企业赢得市场的唯一途径就是提供好的产品和服务。 这是市场竞争永恒的主题。 可能有一些技巧，但没有捷径。

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